Kreditkarten-Schulden in den USA: Fast 1 Billion Dollar

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Von Michael Snyder

michael snyder FBZum ersten Mal überhaupt nähern sich die Gesamt-Kreditkarten-Schulden in den Vereinigten Staaten einer Billion Dollar. Anstatt aus den schmerzhaften Lektionen der vergangenen Rezession zu lernen, machen Amerikaner weiterhin die selben entsetzlichen finanziellen Fehler – immer und immer wieder.

US-Verbraucher haben während des 4. Quartals 2015 tatsächlich mehr neue Kreditkarten-Schulden angesammelt, als in den Jahren 2009, 2010 und 2011 zusammengenommen. Das ist absoluter Wahnsinn, denn abgesehen von Überziehungskrediten sind Kreditkarten-Schulden so ziemlich die schlimmste Art Schulden, die Verbraucher überhaupt haben können. Extrem hohe Zinsen, kombiniert mit hohen Strafen und Gebühren, können bei fast jeder Familie unmittelbar die finanzielle Bewegungsfreiheit abwürgen.

Heutzutage nutzen Amerikaner Kreditkarten für diverse Einsatzzwecke und diese können sehr praktisch sein. Und wenn man jeden Monat die Rechnung begleicht, dann bekommt man auch kein Problem. Leider tun dies viele Menschen nicht. Laut CNBC stiegen die Gesamt-Kreditkarten-Schulden in den USA allein im vergangenen Jahr um verblüffende 71 Milliarden Dollar:

Laut einer Studie von CardHub.com stiegen die Kreditkarten-Schulden in den USA im vergangenen Jahr rasant um ungefähr $ 71 Milliarden auf $ 917,7 Milliarden an. Die Untersuchung fand auch heraus, dass der größte Teil der neuen Schulden im vierten Quartal aufgelaufen ist, in welchem die Amerikaner mehr als $ 52 Milliarden anhäuften.

»Der Rückblick auf die Rückgänge der Verbraucher-Performance in 7 der letzten 10 Quartale zeigt Hinweise, welche den Gedanken stützen, dass Kreditkarten-Nutzer wieder zu den schlechten Gewohnheiten von vor der Zeit des Abschwungs zurückkehren.«, sagte CardHub-Chef Odysseas Papadimitriou in seiner Stellungnahme.

Wie oben festgestellt, waren die Dinge im 4ten Quartal vergangenen Jahres besonders grausig. Laut Alternet haben sich die Amerikaner in diesen drei Monaten stärker über ihre Kreditkarten verschuldet, als in den Jahren 2009, 2010 und 2011 zusammengenommen:

Seit der Großen Rezession von 2008 sind wir nicht mehr so locker und freizügig mit unseren Kreditkarten umgegangen. Schulden wurden mit einer erstaunlichen Geschwindigkeit hochgefahren. CardHub stellt fest, dass wir von den 4 Jahresquartalen »während dieses einen Quartals mehr Schulden hinzugefügt haben, als 2009, 2010 und 2011 zusammengenommen.« Das bringt die Belastung mit Schulden gegen über Kreditkarten-Unternehmen einer jeden amerikanischen Familie auf durchschnittlich $ 7.879; den höchsten Stand seit der Großen Rezession.

Ich weiß gar nicht wo ich anfangen soll zu beschreiben, wie unklug dies ist. Als ich in meinen Zwanzigern war, habe ich die selben Fehler gemacht, die so viele Amerikaner heute machen. Ich habe törichterweise meinen Kreditkarten-Saldo erheblich hochgefahren und es hat mich Jahre extrem schmerzlicher Zahlungen gekostet, diesen Fehler wieder beheben.

37 Prozent aller amerikanischen Haushalte schieben heute ihren Kreditkarten-Saldo von einem Monat in den nächsten und das durchschnittliche Kreditkarten-Schulden-Niveau für diese Haushalte liegt bei $ 15.700. CBS Minnesota schreibt dazu:

Laut NerdWallet erkennen die meisten Menschen nicht, dass das Verschieben von Kreditkarten-Schulden von einen Monat auf den nächsten dazu führt, dass man am Ende schnell so viel an Zinsen zahlt, wie die [mit der Karte] bezahlten Einkäufe seinerzeit gekostet haben.

Hier ein Kreditkarten-Rückzahlungs-Szenario von NerdWallet:

Der Einfachheit halber, lassen Sie uns für die Kalkulation der Kosten eines durchschnittlichen Kreditkarten-Saldos einen effektiven Jahreszins von 16 % und eine feste Rückzahlungsrate annehmen. Wir nehmen darüber hinaus eine Mindestrückzahlung von 2 % der geschuldeten Summe von $ 15.762 – dem Durchschnitt am Jahresende 2015 – an, entsprechend $ 315.

Auf diesen Bedingungen basierend – und in der Annahme, dass der geschuldeten Kreditkarten-Summe nichts mehr hinzugefügt wird -, würde es 84 Monate oder sieben Jahre dauern, um die Schulden vollständig zurückzuzahlen. Während dieser Zeit fallen $ 10.402 an Zinsen an – zwei Drittel der ursprünglichen Schulden, was eine Gesamtsumme von $ 26.164 ergibt. Daraus ergeben sich im Schnitt $ 124 Zinsen monatlich.

Das obige Szenario geht davon aus, dass alle Zahlungen pünktlich erfolgen. Aber eine einzige verspätete Zahlung kann zu höheren Zinsen, Strafen und Gebühren führen, die absolut erstickend sein können. Einige zahlen am Ende tatsächlich drei, vier oder fünf Mal so viel zurück, wie sie ursprünglich von den Kreditkarten-Unternehmen geliehen hatten.

Wenn man Kreditkarten aus Bequemlichkeit benutzt oder um Dinge online zu kaufen oder Rechnungen automatisch zu bezahlen, dann ist das in Ordnung. Lassen Sie nur nicht zu, dass sich der Saldo aufbaut. Wie Sie sehen, kann dies zum finanziellen Selbstmord geraten.

Und während wir uns in eine neue globale Rezession hinein bewegen, wollen Sie definitiv nicht mit hohen Schulden belastet sein. Wir alle haben ein wenig Luxus, auf den wir verzichten können und jetzt ist nicht die Zeit, finanziell auf Kante zu leben.

Schauen Sie sich nur die besorgniserregenden Zeichen an, die in den vergangenen Tagen in den Nachrichten berichtet wurden:

– Die Zahl der Öl-Bohrtürme in den USA ist gerade auf das niedrigste Niveau aller Zeiten gefallen

– Ein Chef in Houston hat den Mitarbeitern, die er gerade entlassen hatte, gesagt, dass wir in eine »Depression« eingetreten sind

– Es wird berichtet, dass 35 Prozent aller Öl- und Gas-Unternehmen auf der Welt dem Pleite-Risiko ausgesetzt sind.

– Die Arbeitslosigkeit in Kanada hat gerade ein Drei-Jahreshoch erreicht

– Die Zahl der Entlassungen in den Vereinigten Staaten ist im Laufe des Januar um 218 Prozent angestiegen, so Challenger, Gray & Christmas

– Die Produktion in den USA ist vier Monate in Folge gefallen

– Bestellungen bei Fabriken in den USA sind 15 aufeinanderfolgende Monate gefallen

– Ausfälle bei Subprime-Autokrediten haben ihr höchstes Niveau seit der letzten Rezession erreicht

– Aufträge für Klasse 8-Lastkraftwagen sind im Januar im Jahresvergleich um 48 Prozent eingebrochen

– Der Restaurant-Performance-Index in den Vereinigten Staaten ist auf das niedrigste Niveau gefallen, das wir seit 2008 gesehen haben

– Große Einzelhandelsketten in ganz Amerika schließen hunderte von Filialen

Und diese Liste beinhaltet nicht einmal all die Zeichen ernster wirtschaftlicher Probleme im Rest der Welt, über die ich kürzlich erst berichtet hatte. Kreditkarten-Schulden sind wahrlich ein finanzielles Gefängnis und nicht etwas, was man während der harten Zeiten haben möchte, die auf uns zukommen.

Leider werden die meisten Amerikaner niemals dazulernen und ihre Kreditkarten-Schulden weiter hochfahren, als würde es kein morgen geben – selbst wenn es mit der Weltwirtschaft überall um sie herum bergab geht.

***

>>> zum englischsprachigen Original-Beitrag

Übersetzung aus dem Englischen vom Nachtwächter


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Krisenvorbereitung
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Weltweit gibt es ständig mehr Konflikte und täglich steigt die Gefahr eines offenen Konflikts mitten in Europa. Bereiten Sie sich auf die Konsequenzen einer solchen Auseinandersetzung und eines Systemzusammenbruchs vor! Ob ein Überleben in Europa, inmitten von Smartphone-Zombies und Ignoranten möglich ist, wenn es kracht, ist fraglich. Autarkie fernab von Menschenmassen, 500 Meter über dem Meer in perfektem Klima. 30 Hektar für 100 Personen die nur ein gemeinsames Ziel haben…
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Unsere Heimat befindet sich längst im Terror-Krieg. Messerstechereien, Schlägereien, Vergewaltigungen, Raub und Gewalt sind längst an der Tagesordnung – nur die »Gutmenschen« verschließen die Augen vor der Wahrheit. Nicht erst seit den Vorfällen in Köln, Hamburg und Stuttgart in der Silvesternacht (in der in München derartige Szenen durch die Räumung des Hauptbahnhofs und des Knotenpunkts Pasing wegen einer “Terrorwarnung“ verhindert wurden) ist die Lage außer Kontrolle…
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Wirtschaft am Abgrund
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Die große Enteignung
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>>> hier erfahren Sie, wie Sie Ihr Vermögen davor in Sicherheit bringen <<<


Die Kreatur von Jekyll Island
»Gebt mir die Kontrolle über die Währung einer Nation, dann ist es für mich gleichgültig wer die Gesetze macht.« Meyer Amschel Rothschild
Wie soll ein Bankier die Macht über die Währung einer Nation bekommen, werden Sie sich jetzt fragen. Im Jahre 1913 geschah in den USA das Unglaubliche. Einem Bankenkartell, bestehend aus den weltweit führenden Bankhäusern Morgan, Rockefeller, Rothschild, Warburg und Kuhn-Loeb, gelang es in einem konspirativ vorbereiteten Handstreich, das amerikanische Parlament zu überlisten und das Federal Reserve System (Fed) ins Leben zu rufen – eine amerikanische Zentralbank. Doch diese Bank ist weder staatlich (federal) noch hat sie wirkliche Reserven. Ihr offizieller Zweck ist es, für die Stabilität des Dollars zu sorgen. Doch seit der Gründung des Fed hat der Dollar über 95 Prozent seines Wertes verloren!
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100 Jahre Lügen
Das Machtkartell der internationalen Hochfinanz ist eine verschworene Bankerclique. Seit ihrer Gründung vor 100 Jahren ranken sich viele Mythen und Verschwörungstheorien um die FED. Fakt ist, die FED allein hält die Lizenz zum Gelddrucken. Fakt ist auch, durch ihre Geldpolitik hat die FED Inflationen und Wirtschaftskrisen erzeugt und kann jeden Politiker aus dem Amt fegen. Wer also sind die wirklichen Herrscher in Washington? Was verschweigt die FED?
>>> Antworten auf diese und viele weitere Fragen erfahren Sie hier <<<


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